Przykład
Przykład reprezentatywny dla kredytu zabezpieczonego hipoteką.
Kwota kredytu 240 000,00 zł. Okres kredytowania 30 lat, tj. 360 m-cy. LTV (kwota kredytu do wartości nieruchomości) 80%.
Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO) wynosi 2.78% dla następujących założeń:
1) posiadanie w Banku czynnego rachunku, na który kierowane są wpływy z tytułu osiąganych dochodów,
2) posiadanie systemu bankowości elektronicznej,
3) posiadanie biometrii.
Korzystanie z ww. produktów wymagane jest przez cały okres umowy, a w przypadku nie dotrzymania warunków kredyt oprocentowany będzie według standardowej stawki dla kredytów mieszkaniowych, całkowita kwota kredytu 240 000,00 zł, okres kredytowania 360 m-cy, wkład własny: 20% wartości nieruchomości, oprocentowanie kredytu w skali roku wyliczone jako suma aktualnej stopy bazowej kredytu (stopa zmienna WIBOR 3M z ostatniego dnia miesiąca wynosi 0,28% wg stanu na dzień 04.06.2020 r) i marży Banku w wysokości 1,98 p.p z minimalnym oprocentowaniem 2,50% obliczona po ustanowieniu zabezpieczenia w postaci hipoteki na kredytowanej nieruchomości (do czasu ustanowienia hipoteki Bank podwyższa marżę kredytu o 1,00 p.p ). Kredyt wraz z należnymi odsetkami spłacany jest w 360 ratach miesięcznych malejących (równe raty kapitałowe i malejące raty odsetkowe), z tym, że pierwsza rata kredytu jest ratą wyrównawczą. Najwyższa rata kapitałowo-odsetkowa wynosi 1 349,84zł. Całkowity koszt kredytu 98 970,06 zł, w tym: suma odsetek za cały okres kredytowania 90 181,96 zł, oraz prowizje nie kredytowane: prowizja za udzielenie kredytu 0,50%, tj. 1 200,00zł, prowizja za rozpatrzenie wniosku kredytowego 100,00zł, prowizja za inspekcję 100,00zł, prowizja za wydanie oświadczenia o ustanoweniu hipoteki 30,00zł, koszty ustanowienia i wygaśnięcia hipoteki 319,00zł (koszt wpisu hipoteki 200,00 zł, koszt podatku od czynności cywilno-prawnych (PCC) 19,00 zł, koszt wykreślenia hipoteki 100,00 zł), koszt wydruku KW z CBD 20,00zł, ubezpieczenie nieruchomości 6 299,10zł (kalkulacja składki za cały okres kredytowania, dla ubezpieczenia oferowanego za pośrednictwem Banku), rachunek 0,00 zł, (za cały okres kredytowania), prowizja za dostęp do systemu bankowości elektronicznej 720,00zł (za cały okres kredytowania). Całkowita kwota do zapłaty 338 970,06 zł.
Kalkulacja została dokonana na dzień 04.06.2020r na reprezentatywnym przykładzie.
W całkowitym koszcie kredytu, Bank nie uwzględnia kosztu wyceny nieruchomości, gdyż nie jest dostawcą tej usługi dodatkowej dla konsumenta.
W przypadku kredytów ze zmiennym oprocentowaniem, występuje ryzyko zmian stóp procentowych. Ryzyko zmiany stóp procentowych oznacza, że w przypadku wzrostu poziomu stopy referencyjnej wyższe będzie oprocentowanie kredytu, wzrośnie wówczas wysokość miesięcznej raty kapitałowo-odsetkowej, to natomiast powoduje wzrost kosztu odsetek i tym samym wzrost całkowitego kosztu kredytu hipotecznego.
Bank podejmuje decyzję o udzieleniu kredytu po dokonaniu analizy kredytowej i oceny zdolności kredytowej konsumenta. Informacje zawarte w niniejszym materiale nie stanowią oferty w rozumieniu kodeksu cywilnego.
